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票据业务主要风险 开展票据贴现业务的意义

  陶蕾律师江苏苏州投资与金融律师,现执业于江苏东域律师事务所,严格遵守律师职业道德和执业纪律,秉承诚信、谨慎、勤勉、高效的执业理念,受人之托、忠人之事,最大限度地维护当事人的利益。陶蕾律师从事法律工作多年来,恪尽职守,为当事人提供快捷、优质、高效的法律服务,取得了良好的社会效果,为法制建设尽了绵薄之力;在办案中不畏权贵、据理力争、维权护法,受到当事人和法院的高度认可和评价。

票据业务主要风险

  票据贴现业务的风险包括信用风险、操作风险和市场风险。诈骗手法主要有伪造变造票据、内外勾结实施诈骗等,致使票据各方的合法利益受到了损害,严重扭曲了票据的功能,影响了票据业务的规范开展。  票...



  票据贴现业务的风险包括信用风险、操作风险和市场风险。诈骗手法主要有伪造变造票据、内外勾结实施诈骗等,致使票据各方的合法利益受到了损害,严重扭曲了票据的功能,影响了票据业务的规范开展。


  票据伪造变造风险


  随着犯罪分子制假水平的不断提高,银行对;克隆;票识别难度不断加大,而且通过;克隆;票诈骗的金额巨大,票据伪造变造风险已成为票据业务面临的首要风险。


  贸易背景真实性风险


  部分企业虚构贸易背景,申请签发无真实贸易背景的银行承兑汇票,通过承兑、贴现套取银行信贷资金,滚动开票,一旦资金链条断裂,将给银行带来巨大损失。


  公示催告风险


  企业在银行申请贴现后恶意申请公示催告,银行如未获悉公示催告信息,在规定时限内申报票据权利,将造成资金损失。


  已贴现票据的交接和保管风险


  经办人员未按规定交接和保管票据、发出委托收款,使犯罪份子有可乘之机。







开展票据贴现业务的意义

  票据贴现,是指企业将自己手中未到期的商业票据、银行承兑汇票向商业银行要求变成现款,银行收进这些未到期的票据,按票面金额扣除贴现日以后的利息后付给现款,到票据到期时再向出票人收款。因此,对企业来...



  票据贴现,是指企业将自己手中未到期的商业票据、银行承兑汇票向商业银行要求变成现款,银行收进这些未到期的票据,按票面金额扣除贴现日以后的利息后付给现款,到票据到期时再向出票人收款。因此,对企业来说,贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为,这样可提前收回垫支于商业信用的资本。而对银行来说,贴现是与商业信用结合的放款业务。但相对于一般贷款而言,其意义是很明显的。


  一是商业银行优化资产结构,提高经济效益的有效途径。和一般贷款相比,贴现业务具有;银行信用作担保风险小,本金收回有保证;收息在前,收益可靠有保障的特点。因此,开展票据贴现有利于商业银行优化信贷资产结构,实现资产多元化,提高信贷资产质量。不但如此,开展票据贴现业务,还可以紧跟客户需求,直接切入市场需求的重要领域,这是在建立和维护客户关系中除贷款、结算等传统产品以外的有效手段。


  二是降低商业银行的整体资产风险水平的有效手段。票据贴现当前的主流品种是银行承兑汇票贴现和转贴现,由于银行承兑汇票债务的主要承担者是各商业银行,而且还有贴现申请人、出票人以及交易过程中的背书人作为共同债务偿付人,因此,银行承兑汇票贴现和转贴现业务的偿付风险不仅与向普通工商客户发放贷款有根本性的不同,甚至风险程度还低于同业拆借等一般业务品种。贴现业务的主要风险是操作风险,即假票和诈骗风险,只要我们不断提高业务水平,按章操作,风险是可控的。


  三是增加银行的流动性。银行如果急需资金,可以向中央银行再贴现。


  四是企业融通资金的重要渠道。我国的商业票据包括银行承兑汇票和商业承兑汇票,银行承兑汇票以银行的信用作;到期见票即付;为保证,而商业承兑汇票则以企业信用担保。由于银行信用比企业信用高,所以银行承兑汇票更受企业青睐。可以说,企业拿到了银行承兑汇票就等于拿到了货款。不过票据仍只是一种有价证券,不是真正的信贷资金。当企业资金紧张又不能及时获得银行贷款时,便可以贴现形式将票据所有权转让给银行,获取票据金额在扣除贴现后的资金,从而达到融通资金的目的。这种融资形式已越来越被企业所采纳。