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票据贴现的期限最长不得超过多长 票据贴现和一般贷款的区别

  陶蕾律师江苏苏州汽车金融顾问律师,现执业于江苏东域律师事务所,具有深厚的法学理论功底及司法操作经验。诚实信用,勤勉敬业,以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责,精益求精,业务功底扎实,语言表达流畅、思维敏捷,具有良好的沟通协调和谈判辩护能力。受人之托、忠人之事、不畏艰险、奋力拼争,愿尽自己的所能,为当事人提供最好的法律服务。不敢承诺案件的最终结果,但敢承诺办案尽心竭力!

票据贴现的期限最长不得超过多长

  根据相关法律法规和各大银行政策的规定,票据贴现是票据持票人在票据到期前为获得资金而将票据权利转让给银行的行为。按照现有规定,贴现与贷款一样同属于信贷范畴,均受中国人民银行的监管与《贷款通则》的规范。票据贴现的期限最长不得超过多长呢接下来由带您了解。



  一、票据贴现的期限最长不得超过多长


  贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止,期限最长不超过6个月。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息计算。承兑人在异地的,贴现期限应另加3天的划款日期。




  二、计算公式


  应收票据贴现利息与贴现实得金额的计算公式为:


  1、贴现利息=票据到期价值×贴现率×贴现期


  2、实得金额=票据到期价值-贴现利息


  三、贴现业务的申请条件


  1、票据真实,记载符合支付结算办法规定;


  2、持票企业与其前手企业间具有真实的商品交易关系;


  3、申请贴现商业承兑汇票的,出票企业应满足我行商票贴现授信条件;


  4、持票企业与银行签定贴现回购业务;


  5、持票企业在银行开立存款账户。


  上述文章回答了关于;票据贴现的期限最长不得超过多长;的问题。根据相关法律规定,票据持有者可到银行或贴现公司进行贴现,换得资金,贴现业务中利息的取得是在业务发生时即从票据面额中扣除,是预先扣除利息。如有其它问题,欢迎咨询专业律师。







票据贴现和一般贷款的区别

票据贴现和一般贷款都是企业常用的融资方式,都属于银行资产业务,都能够帮助企业融通资金,但二者之间却有许多差别。



  1、资金融通的期限不同。一般贷款的期限短的数月,长的可达五年以上,而票据贴现的期限最长不会超过6个月,并且贷款到期可以展期,但贴现不存在展期问题,只有到期不获付款时的追索问题。


  2、款项用途有无约定不同。一般贷款均约定贷款用途,而企业申请贴现,无须就贴现所得款项的用途作为承诺或说明,银行也没有这方面的审查义务。


  3、利息的收取方式不同。一般贷款的利息都在贷款到期或按约定时期定期收取,通常称之为先贷款后收利息。贴现是票据的买入,除了票据到期不获付款而向企业进行追索,票据贴现后银行与申请贴现人已无任何关系,所以贴现时,银行可以先行扣收利息。通常银行承兑汇票贴现利率远远低于贷款利率。


  4、当事人不同。一般贷款的当事人为银行、借款人和担保人。贴现的当事人则为银行、贴现申请人和票据上记载签章的每一个当事人。


  5、手续不同。贷款投放的准备工作较多,手续繁琐,如须经过开户、建立信贷关系、授信、贷前审查、担保人评估等过程。而贴现手续要比贷款简便,一般只须票据真实,基础贸易背景真实票据合法,即可办理贴现。通常,同城银行承兑汇票当天即可以办理贴现,异地大额银行承兑汇票,3天即可办理贴现。


  6、流动性不同。贷款投放后,一般情况下不会发生贷款权利的转移现象。而银行经贴现取得票据权利后,可根据自身的经营状况,将票据权利通过转贴现或再贴现的方式予以转让。因此,票据贴现具有很强的流动性。


  7、授信主体不同。贷款的授信主体是贷款申请人为主,其他担保人为辅;而票据票据贴现后,第一付款人为承兑人,因此贴现授信主体应以承兑人为主,贴现申请人或其他票据债务人为辅。


  8、收贷对象不同。贷款到期,收贷对象以贷款申请人为主,担保人为辅;而贴现票据到期,收贷对象以承兑人为主,其他票据债务人为辅。


  9、会计处置与报表处理不同。企业办理票据贴现后,表现为应收票据的减少,货币资金的增加。卖出票据后,在企业资产负债表中不作反映,仅在表外附注栏的;或有事项;中进行说明,即;已贴现商业汇票形成的或有负责金额;,表现为企业的或有负债。而企业在办理贷款后,表现为短期或长期借款增加,货币资金增加,在会计报表上有明确反映。


  票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用,共获利益。故贴现在货币市场活动中处于中心地位。票据贴现市场与其他市场相比较有许多特殊的优点对银行来说贴现银行可获得如下:利益利息收益较多、资金收回较快、资金收回较安全等。对于贴现企业,通过贴现可取得短期融通资金。